この記事でわかること
- ロバート・キヨサキが提唱する「キャッシュフロー・クワドラント」の4つの区分（E・S・B・I）
- 左側（E・S）と右側（B・I）で、お金の入り方がどう違うのか
- 給与所得だけだと「自転車操業感」から抜け出しにくい理由
- 会社員（E）のまま、投資家（I）の側に立ち、個人事業主（S）にも挑戦していく我が家の考え方
「会社員として真面目に働いていれば、お金のことは特に考えなくても大丈夫」
以前の私は、なんとなくそう思っていました。お金持ちになりたいというより、働いてさえいれば、お金について他に考える必要はないと思っていたのです。ただ、ロバート・キヨサキの本を読んでから、考え方が変わりました。結論から言うと、給与所得だけでお金持ちになるのは「なれない」とまでは言いませんが、かなり「なりにくい」構造になっています。今回は4つの区分を整理しながら、我が家の立ち位置と、これからやりたいことを書いてみます。
キャッシュフロー・クワドラントとは
ロバート・キヨサキが書いた『キャッシュフロー・クワドラント』という本で提唱されている考え方です。お金の稼ぎ方を、4つの区分に分けて整理します。
- E（Employee）：従業員。会社に雇われて給料をもらう
- S（Self-employed）：自営業・専門職。自分で仕事を請け負う（個人事業主、医師、弁護士など）
- B（Business owner）：ビジネスオーナー。仕組み（事業）を作って、人やシステムに働いてもらう
- I（Investor）：投資家。お金そのものに働いてもらう
この4つを、真ん中の縦線で左右に分けて考えるのがポイントです。
- 左側（E・S）：自分の時間と労力を使って稼ぐ
- 右側（B・I）：仕組みや資産に稼いでもらう
左側と右側で、何が違うのか
いちばん大きな違いは、「自分が働くのをやめたとき、収入がどうなるか」です。
- 左側（E・S）は、自分が働くのをやめると収入も止まる
- 右側（B・I）は、自分が動かなくても、仕組みや資産からお金が入り続ける
Eの会社員は、安定している反面、収入は「働いた時間」と「会社が決める給料」に左右されます。Sの自営業は、頑張り次第で収入を増やせますが、結局は自分が動かないと回りません。どちらも「自分の時間」が収入の源泉であることは変わらないのです。
給与所得だけだと、自転車操業感から抜け出せない
給与所得だけでも、日々の生活と、少しの娯楽は続けられます。ここは大切なポイントで、会社員として働くことは決して悪いことではありません。ただ、続けていて感じるのは、次のようなことです。
- 毎月の給料で、毎月の生活と少しの楽しみをまかなう。それでおしまい
- 自転車操業のような感覚から、なかなか抜け出せない
- 「より良くなっていく感覚」が、給料だけではなかなか得られない
理由はシンプルで、時間が有限だからです。
- 1日は24時間。働ける時間には、どうやっても上限がある
- 給料は、会社が決めるので、自分で青天井にはできない
- 収入が増えると、税金や社会保険料も増える。額面ほど手取りは増えにくい
もちろん、高収入の会社員や専門職の方はたくさんいます。ただ、「収入が高いこと」と「資産が積み上がること」は別の話です。労働収入が高くても、全部使ってしまえば資産は増えません。
前の記事でも書きましたが、投資は元本がすべてで、そこに複利が乗ると時間とともに差が加速します。給与で得た収入を元本に変えて、右側の収入源（I）を育てる発想が、ここでつながってきます。
投資家（I）の側には、立っておくべきだと思う
4つの区分の中で、会社員のままでも、いちばん始めやすいのが投資家（I）です。私は、会社員の方こそ、投資家の側に立っておくべきだと考えています。
- 事業のような大きな初期投資や、長い準備期間が必要ない
- 少額から始められ、本業を続けながら取り組める
- 時間が長くなるほど、複利の効果が味方になる
ただし、投資先は選ぶ必要があります。うちが軸にしているのは、オルカン（全世界株式）やS&P500といった、王道のインデックスファンドです。
- 世界中や米国の大企業に、広く分散して投資できる
- 個別の銘柄選びのような、高度な判断を必要としない
- 手数料（信託報酬）が低く、長期で続けやすい
うちも、FXや詐欺的な案件で100万円を超える損失を出した経験があります。その経験から、特別な裏技やハイリスクな話に飛びつくより、分散された王道の投資先に、コツコツ続けるのがいちばん安心して続けられると感じるようになりました。
我が家の立ち位置：E（会社員）＋I（投資家）、そしてSにも挑戦したい
今のうちは、会社員（E）として働きながら、投資家（I）の側に立っている形です。
- 本業は会社員。安定した給料が、生活費と投資の元本をつくる土台になっている
- インデックス投資に加えて、高配当株や株主優待で、配当＋優待が年間100万円ほどになっている
- 配当や優待は、自分が働いていない時間にも入ってくるお金
そして今後は、個人事業主（S）にも、少しずつ挑戦していきたいと考えています。
- 給与以外に、自分の力で収入を得る入り口を持ってみたい
- いきなり会社を辞めるのではなく、会社員を続けながら、無理のない範囲で試していく
- 個人事業主は左側なので、時間を使う点は変わらないが、収入の入り口が複数になることには意味がある
キヨサキの本を読んで影響を受けたのは、「給料だけに収入を頼らない」という視点でした。本業を辞めるのではなく、本業の収入を元本に変えて、右側の収入を増やしつつ、収入の入り口自体も増やしていく。派手さはありませんが、会社員でもできる現実的なやり方だと感じています。
「全員がBやIを目指すべき」ではない
ここは、正直に書いておきます。
- B（ビジネスオーナー）は、事業を立ち上げるリスクが大きく、全員に向いているわけではない
- I（投資家）も、元本割れのリスクがある。インデックス投資でも、短期で大きく下がる局面はある
- 不動産投資は、物件を見極める目利きがとても大切で、誰でもやるべきとは言い難い。失敗したときの影響が大きいため、慎重に進める必要がある。うちもワンルーム投資を経験したが、結果はおおむねトントンだった。向き合い方次第で選択肢になり得る分野だと思っている
- 左側（E・S）が悪いわけではない。会社員の安定や、専門職のやりがいには大きな価値がある
本の内容を丸ごと真似する必要はないと思っています。大切なのは、4つの区分という「ものさし」を持って、自分の収入源が左右どちらに偏っているかを確認することだと考えています。
会社員のまま、右側に足を踏み入れる方法
いきなり事業を立ち上げなくても、できることはあります。
- 固定費を見直して、投資に回す元本をつくる（ここが最初のハードル）
- 新NISAなどの非課税制度を使って、オルカンやS&P500などのインデックス投資をコツコツ積み立てる
- 余力ができたら、配当や株主優待など、収入のかたちを増やしていく
- 副業で、給料以外の収入の入り口を試してみる
最初は元本が小さく、増えている実感を持てないかもしれません。うちもそうでした。それでも、続けているうちに「捻出する」から「普通に積み立てる」に感覚が変わっていきます。
正直な注意点
- 「給与所得だけではお金持ちになりにくい」は、あくまで一つの考え方であり、すべての人に当てはまるわけではない
- 右側の収入（B・I）は、リスクと隣り合わせ。元本割れや事業の失敗はあり得る
- 個人事業主として働く場合は、会社の就業規則（副業の可否）や、税金・社会保険の手続きも確認が必要
- 本の内容には、賛否や批判もある。鵜呑みにせず、自分の状況に合わせて取り入れることが大切
- 生活防衛資金を確保せずに、リスクの高い選択をするのはおすすめしない
まとめ
- キャッシュフロー・クワドラントは、収入の稼ぎ方をE（従業員）・S（自営業）・B（ビジネスオーナー）・I（投資家）の4つに分ける考え方
- 左側（E・S）は自分の時間で稼ぎ、右側（B・I）は仕組みや資産に稼いでもらう
- 給与所得だけでも生活と少しの娯楽は続くが、自転車操業感から抜け出し、「より良くなっていく感覚」を得るのは難しい
- 会社員のまま始めやすいのが投資家（I）で、オルカンやS&P500など王道のインデックスに分散して続けるのがおすすめ
- うちは会社員（E）＋投資家（I）で、今後は個人事業主（S）にも少しずつ挑戦していきたい
- 全員がBやIを目指す必要はなく、リスクを理解したうえで、自分に合う形を選ぶことが大切
左側が悪いわけでも、右側が正しいわけでもありません。ただ、自分の収入がどちらに偏っているかを知っておくだけで、お金との付き合い方は変わってきます。
⚠️ この記事は、ロバート・キヨサキ氏の著書で提唱されている考え方の紹介と、筆者個人の見解です。投資にはリスクがあり、元本割れの可能性があります。投資判断はご自身の責任で行ってください。
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