株主優待を50銘柄以上保有する3児パパが教える、優待投資の始め方

「株主優待って聞いたことはあるけど、どうやって始めればいいの？」

そう思っている方に向けて書きます。

私は現在50銘柄以上の優待株を保有しています。食事券・日用品・QUOカードなど、定期的に優待品が届く状態になっています。

株主優待は「最強の節約術」というわけではありません。毎月届くわけでもなく、優待だけで生活が激変するほどの効果もありません。

でも私は株主優待を「投資を続けるモチベーション」として活用することを強くおすすめしています。

そもそも株主優待とは？

株主優待とは、企業が自社の株を持っている株主に対して、商品・サービス・割引券などをプレゼントする制度です。

好きな企業の株を100株買う → その企業の株主になる → 年1〜2回、優待品が届く → 配当金も受け取れる

日本独自の制度で、約3,800社以上が優待を実施しています。

株主優待の魅力としてよく「生活コストが下がる」と言われますが、正直に言うとそれだけを目的にするには物足りないというのが実感です。優待は年1〜2回しか届かない銘柄が多く、毎月の生活が大きく変わるほどの効果はありません。

それでも私が株主優待をおすすめする理由は別にあります。

投資初期は種銭を作る時期 → 節約・先取り投資をひたすら継続 → 正直、地味で楽しくない時期が続く → そんなときに優待品が届く → 「投資していて良かった」と実感できる → 投資を続けるモチベーションになる

投資で一番難しいのは「継続すること」です。特に投資を始めた初期、まだ資産が少なく配当も小さい時期は、正直「本当に意味があるのか？」と感じやすい時期です。そんなときに優待品が届くと、「投資している実感」を持てて継続のモチベーションになります。

種銭を作る初期段階だからこそ、株主優待の価値が活きると考えています。

銘柄を選ぶときに最も重視しているのが配当＋優待の両立です。

優待だけが良い銘柄 → 配当が低いことが多い → 株価が下がると損失になる
配当だけが良い銘柄 → 優待がないことが多い → モチベーション維持の効果が薄い
配当＋優待が両立している銘柄 → 現金収入＋生活で使える優待 → 株価が多少下がっても受け取りで補える

利回りだけでなく財務が安定していることも重要です。業績が悪化すると優待廃止・配当減少になるリスクがあります。

株主優待目的の銘柄は新NISAではなく特定口座で持つのが正解です。

新NISAの非課税メリット → 大きく値上がりする資産に使うのが最適 → インデックスファンド・成長株向き
優待株の特徴 → 値上がりより優待・配当が目的 → 非課税メリットを活かしにくい
特定口座で持つメリット → 含み損が出た場合に損益通算できる → 他の利益と相殺して税金を減らせる

新NISAは非課税メリットが最大限活きる投資に使う。優待株は特定口座で楽しむ。この使い分けが重要です。

我が家では届いた優待を生活費の足しに活用しています。

毎月ではありませんが、届いたときに「ちょっと得した」という感覚が積み重なっていきます。

良かったこと

気をつけるべきこと

最初の1銘柄を選ぶポイントはこの3つです。

① 自分が普段使っているサービス・お店の株を選ぶ
　→ 優待品が生活に直結する
　→ 企業のことを知っているので安心感がある

② 100株の購入金額が10〜30万円程度の銘柄から始める
　→ 最初からまとまった金額を使わない
　→ 失敗してもダメージが小さい

③ 配当利回り2%以上の銘柄を選ぶ
　→ 優待廃止になっても配当で補える
　→ 長期保有のモチベーションが続く

特定口座でSBI証券を使えば、優待情報・配当情報も一画面で確認できます。

株主優待は「投資を楽しく続けるための仕組み」として活用するのが正解です。