この記事でわかること
- 積立投資で実際いくら増えるのか
- 月3万円・5万円・10万円別のシミュレーション
- 年利3%・5%・7%の違い
- 早く始めることがなぜ有利なのか
「積立投資って実際いくら増えるの？」
数字で見ないとイメージが湧きにくいですよね。今回は月々の積立額・運用期間・利回り別に、具体的なシミュレーション結果をお伝えします。
前提：シミュレーションの条件
今回のシミュレーションはこの条件で計算しています。
- 積立方法：毎月一定額を積み立てる
- 利回り：年利3%・5%・7%の3パターン
- 期間：10年・20年・30年の3パターン
- 複利計算：運用益を再投資する前提
⚠️ このシミュレーションはあくまで計算上の数値です。実際の運用では元本割れのリスクがあります。将来のリターンを保証するものではありません。
月3万円を積み立てた場合
元本の推移
- 10年後の元本：360万円
- 20年後の元本：720万円
- 30年後の元本：1,080万円
運用後の資産額（複利効果込み）
| 期間 | 年利3% | 年利5% | 年利7% |
|---|---|---|---|
| 10年後 | 約419万円 | 約466万円 | 約519万円 |
| 20年後 | 約984万円 | 約1,233万円 | 約1,567万円 |
| 30年後 | 約1,748万円 | 約2,510万円 | 約3,654万円 |
30年後に元本との差額がどれだけ出るか
- 年利3%：1,748万円 – 1,080万円 = 約668万円の運用益
- 年利5%：2,510万円 – 1,080万円 = 約1,430万円の運用益
- 年利7%：3,654万円 – 1,080万円 = 約2,574万円の運用益
月3万円でも30年続けると、年利5%で約2,510万円になる可能性があります。
月5万円を積み立てた場合
元本の推移
- 10年後の元本：600万円
- 20年後の元本：1,200万円
- 30年後の元本：1,800万円
運用後の資産額（複利効果込み）
| 期間 | 年利3% | 年利5% | 年利7% |
|---|---|---|---|
| 10年後 | 約699万円 | 約777万円 | 約866万円 |
| 20年後 | 約1,641万円 | 約2,055万円 | 約2,612万円 |
| 30年後 | 約2,914万円 | 約4,183万円 | 約6,091万円 |
30年後に元本との差額がどれだけ出るか
- 年利3%：2,914万円 – 1,800万円 = 約1,114万円の運用益
- 年利5%：4,183万円 – 1,800万円 = 約2,383万円の運用益
- 年利7%：6,091万円 – 1,800万円 = 約4,291万円の運用益
月5万円・年利7%・30年で約6,000万円超というのは、かなりインパクトのある数字です。
月10万円を積み立てた場合（我が家の実例）
我が家では固定費削減で浮いたお金も含めて、毎月10万円を先取り積立しています。
元本の推移
- 10年後の元本：1,200万円
- 20年後の元本：2,400万円
- 30年後の元本：3,600万円
運用後の資産額（複利効果込み）
| 期間 | 年利3% | 年利5% | 年利7% |
|---|---|---|---|
| 10年後 | 約1,397万円 | 約1,556万円 | 約1,737万円 |
| 20年後 | 約3,282万円 | 約4,116万円 | 約5,243万円 |
| 30年後 | 約5,828万円 | 約8,367万円 | 約1億2,183万円 |
30年後に元本との差額がどれだけ出るか
- 年利3%：5,828万円 – 3,600万円 = 約2,228万円の運用益
- 年利5%：8,367万円 – 3,600万円 = 約4,767万円の運用益
- 年利7%：1億2,183万円 – 3,600万円 = 約8,583万円の運用益
月10万円・年利5%・30年で約8,367万円。50歳までの戦略記事でお伝えした「会社を辞める選択肢を持つ」という目標が現実的に見えてきます。
利回りの違いがどれだけ影響するか
同じ「月5万円・30年」で利回りの違いを比較すると：
- 年利3%：約2,914万円
- 年利5%：約4,183万円 ←年利3%より約1,269万円多い
- 年利7%：約6,091万円 ←年利3%より約3,177万円多い
たった数%の違いが、30年後には数千万円の差になります。これが手数料（信託報酬）の低いオルカン・S&P500を選ぶべき理由でもあります。
早く始めることがなぜ有利なのか
「月5万円・年利5%」で、始める年齢による差を見てみます。
- 25歳から始めて65歳まで（40年）
→ 元本：2,400万円
→ 資産：約7,614万円 - 35歳から始めて65歳まで（30年）
→ 元本：1,800万円
→ 資産：約4,183万円 - 45歳から始めて65歳まで（20年）
→ 元本：1,200万円
→ 資産：約2,055万円
25歳スタートと45歳スタートでは、約5,559万円の差が生まれます。
元本の差は1,200万円しかないのに、最終資産には5,000万円以上の差がつきます。これが「早く始めるほど有利」と言われる理由です。
積立投資を続けるためのコツ
シミュレーションを見て「よし始めよう」と思っても、続けることが一番難しいです。
続けるためのコツ
① 自動積立を設定する
→ 手動で買うと忘れたり後回しにしてしまう
→ 毎月決まった日に自動で買う設定にする
② 生活費と投資用口座を分ける
→ 「先取り積立」で生活費の残りで投資しない
→ 投資分は最初から「ないもの」として考える
③ 相場が下がっても売らない
→ 下がったときが安く買えるチャンス
→ 長期投資が前提なので短期の上下は気にしない
まとめ
- 月3万円でも30年続けると年利5%で約2,500万円になる可能性がある
- 月10万円・年利5%・30年で約8,400万円という計算になる
- 利回りの数%の違いが30年後には数千万円の差になる
- 手数料が安いオルカン・S&P500を選ぶ重要性はここにある
- 早く始めるほど有利。25歳スタートと45歳スタートでは約5,500万円の差が出る
- 自動積立の設定と先取りの仕組みで続けやすくなる
積立投資は「いくら増えるか」より「いつ始めるか」のほうが重要です。シミュレーションを見て動く気持ちになったら、まず少額でも始めてみてください。
⚠️ 投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。
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